Informazioni e requisiti per ottenere il mutuo prima casa a Roma

Il costo per comprare una prima casa non si esaurisce al mutuo da accendere per l’acquisto ma bisogna considerare i costi di tasse, perizie, notaio, che vengono calcolate in percentuali diverse sul diverso importo di mutuo che si chiede. Molti di questi costi si abbattono quando l'acquisto riguarda una prima casa da parte di giovani under 36. Vediamo, dunque, quali sono i costi a Roma per comprare la prima casa tra tasse, costi e mutuo.

Per comprare una prima casa accendendo un mutuo, la prima cosa da fare è quella di rivolgersi alla banca per la richiesta del mutuo che, come ormai ben noto, non viene concesso in tempi rapidi non appena presentata la richiesta ma la banca si riserva tutto il tempo necessario per esaminare, controllare, verificare la richiesta di mutuo con tutta la relativa documentazione del richiedente, da situazione economico-finanziaria a situazione lavorativa, reddituale, di affidabilità creditizia, ecc.

Solo una volta accettata la richiesta di mutuo, per cui generalmente ci vogliono in media due mesi, il richiedente riceve la cifra richiesta. Specifichiamo che generalmente gli importi di mutuo che vengono concessi sono all'80% nella maggior parte dei casi da diverse banche ma ci sono anche banche che oggi concedono mutui al 95% e anche al 100%.

Per comprare una prima casa bisogna considerare i costi di:

• mutuo;
• spese di istruttoria, che si aggirano tra lo 0,1% e lo 0,5% dell’importo finanziato;
• imposta ipotecaria per un valore del 2% dell’importo di iscrizione ipotecaria;
• imposta di registro al 2%;
• spese per il perito, che oscillano tra i 100 e i 300 euro, ma anche più;
• spese notarili, generalmente al 2-2,5% del valore del mutuo.

Calcolo costi acquisto prima casa da 200 mila euro

Per fare un esempio di calcolo di costi effettivamente da sostenere per l’acquisto di una prima casa da 200.000 euro e richiesta di mutuo all’80% del suo valore, cioè 160 mila euro, le spese complessive sono le seguenti:

• 3.200 euro di spese notarili (2% di 160 mila euro)
• perizia per il mutuo, 300 euro; 
• spese di istruttoria, 500 euro; 
• imposta di registro, 2.400 euro circa; 
• imposta ipotecaria e catastale, da 50 euro ognuna, per un totale di 100 euro; 
• imposta sostitutiva per il mutuo relativo alla prima abitazione (0,25% di 160.000), 400 euro.

Il totale delle spese per l’acquisto di una casa a Roma da 200 mila euro con mutuo possibile all’80% da 160mila euro è di circa 6 mila e 900 euro cui aggiungere l'importo mensile della rata di rimborso.

La legge in Italia prevede la detraibilità degli interessi passivi e delle spese derivanti da contratti di mutuo ipotecari stipulati per l’acquisto, costruzione o ristrutturazione edilizia dell’abitazione principale.

In particolare il beneficiario ha diritto ad una detrazione dall’IRE lorda (ex. Irpef) del 19% su:

– interessi passivi;

– oneri accessori (spese notarili, spese di istruttoria e di perizia, eventuale commissione per l’attività di intermediazione, oneri fiscali);

– Quote di rivalutazione dipendenti da clausole di indicizzazione.

Inoltre, è previsto il pagamento di un’imposta sostitutiva (dell’imposta di registro, ipotecaria e catastale) ridotta dello 0,25% sull’importo finanziato.

Domanda comune per noi tutti quando si fa la richiesta di mutuo, ad esempio un mutuo prima casa, ed è sempre lo stesso: meglio il tasso fisso o il tasso variabile? Non c’è una scelta a priori migliore dell’altra, c’è solo una regola generale da seguire.

Il tasso fisso è indicato per chi dispone di una situazione economica stabile ma non vuole assumersi il rischio di possibili rincari futuri, preferendo una rata stabile nel corso del tempo; il variabile è un’ottima opportunità per chi sceglie la convenienza ma può affrontare senza problemi l’eventuale aumento del tasso d’interesse (e quindi della rata), determinato dalle oscillazioni del parametro di riferimento (solitamente l’Euribor). I più indecisi hanno a disposizione anche le opzioni a tasso misto e a rata costante sopra descritte.